基金定投——投资小白盈利指南
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基金定投——投资小白盈利指南

于佳蓉 (作者) 

  • 丛  书:小白学理财系列
  • 书  号:978-7-121-41598-2
  • 出版日期:2021-08-05
  • 页  数:292
  • 开  本:16(170*240)
  • 出版状态:上市销售
  • 维护人:黄爱萍
纸质版 ¥69.80
随着国内外投资市场环境的变化,投资者的风险偏好也发生了巨大变化,无论是对个人投资者来说,还是对专业投资机构来说,投资难度均有所加大,对投资小白来说更是如此。他们中的很多人对市场上现有投资品种的种类还不了解,学习基金定投并让自己的资产不断增值似乎成为一件不得不做的事情了,本书就是专门为他们所写的。首先,教他们筛选适合自己的投资品种;其次,教他们筛选适合自己的基金产品,并说明为什么要做出这样的选择;最后,教他们用一套科学理财的思路来建立并管理基金投资组合。
推荐序一
我很认同近年来比较流行的一句话:你永远赚不到超出你认知范围的钱!尤其是金融投资。比如,以前不懂金融投资的人如果想要获得高于定期存款的利率,一般都会选择银行或金融机构的固定收益类理财产品,但在2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台后,理财产品市场发生了根本变化,固定收益类理财产品向净值类产品转化,净值类产品不再保本,甚至打破刚性兑付,很多投资者惊呼银行的理财产品怎么也会下跌!以前的固定收益类理财产品利用期限错配掩饰了产品价格波动的风险,净值类产品则实时反映了投资组合的价格变动,因而更加透明。
这几年,无论是投资市场,还是理财市场,都发生了较大的变化,银行及各类金融机构都推出财富中心、基金超市等,投资产品更加丰富,但对投资者来说,如何选择合适的产品的难度加大。2020年是基金的丰收之年,购买基金的投资者都获得了不菲的收益,但进入2021年,市场发生了变化,跌破面值的新基金比比皆是,投资新手应该何去何从呢?佳蓉的《基金定投——投资小白盈利指南》这本书,首先教投资新手如何筛选适合自己的投资品种。其次,教投资新手如何筛选适合自己的基金产品,以及为什么要做出这样的选择。最后,教投资新手使用一套科学理财的思路与方法来建立并管理基金投资组合。这本书对投资新手来说无疑是一本非常实用的入门级教材。
诚然,这些入门知识不会使一个投资新手瞬间成为一名投资大家,但倘若一个投资新手不去学习这些基础知识,则必然不会成为一名市场赢家。古人云:“九层之台,起于累土;千里之行,始于足下。”如果你是一个为自己的资产负责任的投资者,那么就请从佳蓉的这本书开始学习吧!

资深投资人 月风先生

推荐序二

公募证券投资基金(简称公募基金)在我国已经发展了20余年,截至2021年5月,我国还在存续期的公募基金已经管理了20多万亿元规模的资产。可以说,伴随着我国证券市场的发展和壮大,公募基金在投资理财中扮演着越来越重要的角色。近年来,随着我国资本市场的完善,普通投资者从“股民”向“基民”转变的趋势越发明显。但是大部分的新“基民”到底对基金了解多少呢?他们应该如何在投资理财中善用基金这一投资工具实现财富的保值、增值呢?本书作为面向投资小白的普及性图书,将从公募基金的基础知识开始,为投资者讲解简单、易懂的基金定投方法,并为大家解答一些在基金投资中可能遇到的问题。
工欲善其事,必先利其器。在学习基金定投的方法之前,我们需要了解一些投资的基本原理与公募基金的基础知识。无论你已经是“基民”还是准备参与基金定投,第1章的内容都是值得一看的。其实,在现代经济生活中,无论是直接投资还是证券投资,都遵循一些基本的规律和原则。那些反常识、反规律的投资项目或者金融产品必然会存在风险和瑕疵。公募基金是投资于股票、债券等标准化证券的金融产品,收益性、风险性和流动性是基金产品的主要特征。我们需要透过现象看本质,理解基金的收益来源、风险来源和特征,以及明白不同的基金具有不同的流动性,这才是做好基金投资的正确路径。
基金本质上是由专业机构代替客户投资于股票、债券等证券的一种金融契约。由于广大普通投资者并不具备或者不完全具备专业分析股票、债券的能力,行情研判和组合管理的能力,风险控制和投资操作的能力,以及没有专业分析和管理的时间,所以选择以买基金的形式参与到证券市场不失为一个很好的途径。但是,买基金也需要做好必要的事前准备工作。基金产品是基金公司为自己的目标客户设计的产品,是针对某类客户而设计的。然而,每个投资者都有自己的投资禀赋、投资目标和投资周期,所以正确制订自己的投资计划,是做好基金定投的重要前提。本书的第2章会手把手教投资者做好基金定投前的准备工作。
本书第3章是非常核心的内容。在认真学完这章的内容后,投资者不仅可以对目前我国各类型的基金产品有较为全面和深入的了解,还能学到判断基金产品优劣、基金公司情况及基金经理能力的基本方法。我国的基金行业已经发展了20多年,随着证券市场的繁荣和丰富,以及我国居民理财需求的增长,基金产品的类型也层出不穷。从最早的股票型基金,发展到债券型基金、混合型基金、货币型基金等,可以说现在的公募基金基本上涵盖了从低风险到高风险不同风险等级的产品。产品虽然丰富了,投资者却遇到了问题:基金的数量那么多,我们应该如何挑选呢?本章将从基金的主要分类、基金的绩效评估和基金经理能力的考查等方面为投资者徐徐展开我国公募基金丰富多彩的画卷。
本书第4章将正式带领投资者学习买基金的技巧。如果说投资者通过前面的学习了解了如何规划自己的投资,选出了适合自己的基金产品,那么通过对本章内容的学习,投资者能够解决购买时间的问题。在证券投资中,择时是一个很宏大的议题,存在很多的争议。公募基金是专业金融机构用来进行证券投资的产品,所以本身可能具备主动择时的能力。对于择时能力强的基金,投资者只选择买入并一直持有就可以了。但是,大部分公募基金由于受各类监管及风控和考核制度的限制,本身并不会在择时上做太多的努力。这样一来,择时的问题就被抛给了投资者。但是普通投资者怎么能比专业金融机构在择时上做得更好呢?所以,大道至简,对广大普通投资者来说,不择时可能是更好的选择。于是,基金定投的基本理念就这样被摆在了普通投资者面前。
由于基金净值是随着证券市场的变化一直波动的,所以我们很难找到一个或者几个好的买点。那么我们就可以忽略基金净值的波动,以时间为准绳,按固定时间点进行平均投资,这样做的优点是可以摊平我们买入基金的成本,不至于在净值高点买入而在较长时间内被套牢。当然基金定投的方式还可以有很多变化,如估值买入法、分批等比例买入法和金字塔买入法等。
本书的第5章至第7章针对已经开始进行基金定投的朋友们,讲解了如何面对基金的盈亏、如何止盈止损及如何识别系统性风险等问题。证券投资既是技术,也是艺术,甚至是哲学。所以正确地认识风险,辩证地识别、接受和防范风险,是每一位投资者需要不断学习和积累的技能。虽然基金定投的方法已经在很大程度上帮助投资者解决了选股和择时的问题,但是并不意味着投资者可完全依靠这套方式高枕无忧地赚钱。投资本身是一个学习、成长和修炼的过程,基金定投可以将专业的投资逻辑和哲学思维带给投资者,但是并不代表投资者不需要学习和进阶。
第8章的内容涉及现代金融学的一些基础性理论,如果投资者具备一定的金融学知识,或者相信自己能接受挑战,那么可以好好学习一下本章的内容。
第9章的内容非常实用。对普通投资者而言,需要了解理财的基本知识和基本逻辑。金融行业一直是受政府高度监管的行业,是由这个行业的特殊属性决定的。所有的金融产品和投资项目在被卖给投资者的那一刻,并不能百分之百地确定收益,所以金融产品的风险识别是比较困难的。这也是在投资理财领域中总是出现道德风险的根本原因。我们只有不断学习各类金融产品的基本知识,了解这些产品的收益和风险的特性,才能理性地看待金融产品。请记住,贪婪和恐惧一直是我们做投资的敌人,只有跟随专业的人学习专业的知识,才能在市场中赚到合理的钱,避免掉进坑里。所以,聪明的你赶紧拿起本书学起来吧!

谢瑶博士
上海埃尘资产管理中心(有限合伙)总经理

前言
基金定投是投资小白的必修课。对大多数投资小白来说,基金定投也许是性价比相对较高的一种投资方式。
基金定投是指投资者可以定期定额地申购(即买入)基金。其中,定期是指投资者可以在固定的时间内买入基金产品的份额,定额是指投资者可以以固定的资金额度对基金产品进行买入操作。当基金市场行情不好时,投资者可以在下跌行情中不断积攒基金份额;当基金市场行情很好时,投资者可以在上涨行情中不断收获基金净值。
在本书中,笔者将从9个方面来跟投资者分享与基金定投相关的知识点及投资经验。
在第1章中,投资者可以了解基金的基础知识,如基金代码、基金名称、基金类型、基金净值、基金份额、基金分红、基金回撤,以及基金的其他相关信息。此外,投资者还可以了解一些基金定投常见的观念误区,进而可以降低陷入投资误区的可能性。
在第2章中,投资者可以了解如何做好一系列的“定投前期准备工作”,如最适合定投的市场行情是怎样的、投资者的定投目标是什么、如何设置定投时长、如何设置每月合理的定投周期频率、如何设置每月合理的定投金额、定投方式有哪些、如何找到最适合自己的定投渠道、如何最大程度地节省定投费用,以及如何制订适合自己的定投计划。

在第3章中,投资者可以系统学习如何从八个方面来筛选一款优质的基金产品。
在第4章中,投资者可以学习怎么买基金与何时买基金的相关知识,即解决“怎么买”基金的问题。
在第5章中,投资者可以详细了解基金定投过程中的“烦心事”与“解决小妙招”,尽量少走弯路,进而早日实现不同人生阶段的财富小目标。
在第6章中,投资者可以学习怎么卖基金与何时卖基金的相关知识,即解决“怎么卖”基金的问题。
在第7章中,投资者可以正确认识基金定投与系统性风险,以及基金定投与非系统性风险之间的关系。
在第8章中,投资者会逐渐开始理解系统性风险是不可分散风险,而非系统性风险是可分散风险,可以通过构建有效的证券投资组合来合理分散或转移非系统性风险,该方法在基金定投的世界里是非常有效的。
在第9章中,笔者为投资小白梳理了一些实用的投资建议,具体包括写给投资小白的理财建议、投资小白购买银行理财产品的注意事项、投资小白购买私募基金的注意事项。
在投资理财的道路上,无论是投资小白还是经验丰富的高手,都要保持终身学习的心态。投资理财是一辈子的事,投资者要不断迭代自己的知识储备,学会以不变应万变。希望读者通过阅读本书,可以学会科学筛选基金、坚持科学基金定投,以及坚持科学投资理财。长此以往,我们的资产会不断实现保值与增值,我们的投资心态会更加理性平和,我们会有更多的时间去陪伴家人,会有更多的精力去做自己喜欢的事情,我们的生活也会更加美好。
最后,如果投资者在投资的过程中有什么疑问,可以关注笔者的公众号“佳话财智双全”并在后台留言。

于佳蓉
2021年6月写于上海

目录

第1章 初识基金与基金定投 1
1.1 正确认识投资 1
1.2 基金的基础知识 10
1.3 基金定投常见的观念误区 27
第2章 基金定投的“前期准备工作” 40
2.1 最适合定投的市场行情是怎样的 41
2.2 投资者的定投目标是什么 41
2.3 如何设置定投时长 42
2.4 如何设置每月合理的定投周期频率 61
2.5 如何设置每月合理的定投金额 66
2.6 定投方式有哪些 68
2.7 如何找到最适合自己的定投渠道 69
2.8 如何最大程度地节省定投费用 76
2.9 如何制订适合自己的定投计划 82
第3章 如何筛选优质的基金产品 84
3.1 选择综合实力强的基金公司 84
3.2 选择适合自己的基金类型 88
3.3 在同类基金中选择适合自己的基金产品 150
3.4 选择盈利能力强的基金产品 165
3.5 选择抗跌能力强的基金产品 171
3.6 选择“三高”基金产品 175
3.7 选择优秀的基金经理 177
3.8 判断基金产品的性价比 183
第4章 基金定投“怎么买、何时买” 187
4.1 估值买入法 187
4.2 分批等比例买入法 194
4.3 金字塔买入法 195
第5章 基金定投“烦心事”与“解决小妙招” 198
5.1 为什么基金定投会亏损 198
5.2 如何应对基金定投的亏损 201
5.3 基金定投的真实收益率是多少 202
5.4 当市场持续下跌时,微笑曲线还会来吗 203
第6章 基金定投“怎么卖、何时卖” 205
6.1 目标收益率分批止盈法 205
6.2 估值止盈法 207
6.3 倒金字塔卖出法 210
6.4 最大回撤止盈法 212
6.5 市场情绪感知止盈法 214
第7章 基金定投与风险控制 217
7.1 基金定投与系统性风险 217
7.2 基金定投与非系统性风险 242
第8章 如何构建组合基金定投 251
8.1 初识组合基金定投 251
8.2 组合基金定投的实操指南 256
8.3 单一基金定投与组合基金定投的比较 260
第9章 写给投资小白的几点建议 263
9.1 写给投资小白的理财建议 263
9.2 投资小白购买银行理财产品的注意事项 269
9.3 投资小白购买私募基金的注意事项 271

读者评论

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