目前市面上少有的关于蚂蚁金服的图书，作者熟知蚂蚁金服崛起的内幕。
让读者领略互联网金融的传奇故事

马继华：达睿咨询（DATAREAL）创始人，电信与互联网分析师，大数据专家，长期关注通信、互联网、金融和新媒体，百度百家作者，微博签约自媒体，腾讯科技年度最具影响力自媒体，移动互联网影响力人物，通信圈自媒体大神，知名培训师，坚持每日一文超过十年。

前 言
一件事不能让所有人得利，那么，这件事不会成功，成功也不会持久。
——意大利历史学家马基雅维利
北京时间的深夜三点钟，在国航的航班上，飞机正飞行在三万英尺的乌兰巴托上空，机舱里除了发动机的轰鸣声，剩下的只有偶尔传过来的鼾声，大部分人都睡着了。
想起几个小时前从意大利米兰机场回国，退税窗口排满了人，美丽的意大利姑娘在窗口亲切地用中文提醒，购物退税可以选择“支付宝”，当我把手机伸过去，她拿起手机熟练地点开二维码，轻轻一扫，退回的人民币就到账了。
中国人正在享受着世界上其他国家都无法企及的互联网金融的便利，即便我们的近邻日本韩国也已经相对落后。看着巴塞罗那和米兰的大街上走过的人群，听着佛罗伦萨百花大教堂早起的钟声，我们却看不到满街的二维码和举起手机轻松付款的消费场面，无货币支付虽然在中国已经深入人心，但在欧美拓展的道路依然艰巨。
蚂蚁金服是一家崭新的公司，虽然作为其核心业务的支付宝已经历经十五年的成长。就用户数量来讲，支付宝拥有超过4.5 亿的实名活跃用户，同时拥有全球用户数最多的货币基金余额宝，这是其他网络支付机构都无法相比的。就使用范围而言，支付宝已经可以在社会生活的方方面面使用，商场超市菜市场买菜、医院挂号就诊、停车场收费、机场火车站购票、欧美商场购物、家里的水电费缴纳、高速公路费及交通罚款，只要你能用到的场景基本都可以用上。就能力来看，在2016 年双11 期间，支付宝高峰每秒处理12万笔的交易，不仅是世界纪录，也超越了Visa。VisaNet 在2017年才号称每秒钟可以处理65000 多笔交易，也是支付宝让Visa 在宣传资料中将“全球最先进的数据处理网络”文字后面不得不加上了“之一”。
很多人愿意将微信和支付宝进行比对。毫无疑问，微信非常成功，也非常受关注，但支付宝所得到的肯定却与应该得到的相差甚远。如果我们非要做个比喻，那么可以看成是龟兔赛跑，微信就是一只矫健的兔子，起步虽然晚，但跑的速度非常快，可总是跑一段就停下来休息一下，支付宝就是那只不知疲倦的乌龟，一刻不停地在缓慢前进，甚至有时候会走弯路，即便在路上几次被超越都依然坚持自己的节奏。
微信的红包被称为“珍珠港偷袭”。其实在同一年，余额宝也一样是现象级产品，其对行业的影响深远程度还远远胜过红包。同样是玩钱，余额宝实现了普通人金钱财富的增值，而红包大多只是发来发去的游戏。至于快捷支付，这个在现在看来习以为常的功能，却是当年支付宝冒着天下之大不韪而做出来的，如今成为所有第三方支付公司乘凉的大树。当微信支付绑卡成功之后，支付宝却已经奔着财富管理工具发展前进。
当马云在十年前强调“信用”的重要性时，很多人只是觉得这是金融教科书，没有人会想到，在2016 年，芝麻信用会成为如此影响力巨大的单一产品。当支付宝刚刚成立的时候，也不会有人认为，互联网金融会让传统银行业成为“弱势群体”。也许是这个时代中理解马云的人不多，也许是支付宝的金融领域太过生僻和专业，在常人眼中，马云就是首富，就是忙着赚钱的疯子。可实际上，如果你认真地研究淘宝或者支付宝，就会发现，马云做的事业恰恰相反。支付宝正在成就一个互联网历史上从来没有过的商业模式，那就是“众赢”。也就是说，马云天天在奔波，并不是为自己一个人赚钱，也不是为了阿里巴巴或者蚂蚁金服在赚钱，而是带领着亿万用户一起“奔小康”。
在2016 年，马云和阿里巴巴提出了“五新”理念，包括新零售、新制造、新金融、新能源、新技术。在马云看来，过去两百年的金融是为工业时代设计的，是规模化、标准化的，而在未来的两百年，世界将进入到智能化、个性化、定制化，因此，以标准化、规模化为主的金融体系，必须要有一个新的金融体系去支撑未来的定制化、个性化和智能化，越来越多的中小企业需要更多的金融服务。
在银行家们看来，马云就是个狂人。一句“银行不改变自己，我就改变你”，曾经让多少金融专家内心嘲笑，可最终却变成了现实。不过，整个金融业的改变，并非是马云一人完成的，而是在马云的引领下，依靠成百上千的互联网金融创业者和亿万用户一起来完成，蚂蚁金服只是起到了核心作用。
我们更需要看到的是，传统金融是以自肥为目标的，不管是民间的高利贷，还是银行的存贷汇，以自身利益的最大化为目标，其他所有相关方利益受损为代价，可是，在新型的互联网金融中，全赢成了新商业模式。特别是在蚂蚁金服，各种产品在平台的作用下实现了各参与方的全面利益最大化，这是了不起的新经济模式。
有的公司天天想着如何让你游戏人生去花钱，有的公司天天想着让你购物消费去剁手，只有支付宝在鼓励你消费的同时还在想尽办法帮你挣钱，如此看来，公司与公司之间的高下立见，而未来的发展前景也就十分清晰。
世界的互联网已经开始进入到众赢的时代，中国走在了领先的位置。支付宝开创的众赢模式是互联网进入第四阶段的标志。前面三个是付费时代、免费时代、补贴时代，如今是挣钱时代。
什么是付费时代呢？在商品经济社会，一手交钱一手交货，被
认为是天经地义，绝大多数的商家都是为付费者提供服务，直到今天，依然如此。在互联网发展的初期，大多数互联网企业也是一样，申请域名和租用服务器、购买邮箱空间、花钱成为某某会员。要说起来，马云的阿里巴巴也是如此。
后来，一些互联网公司发现，互联网最大的优势就是低成本地快速扩张，而且几乎可以在毫不增加成本的情况下为客户提供服务，于是，免费模式出现了。也就是说，你用我的业务，我不和你要钱，至于我靠什么来挣钱，一般的用户根本不用关注。当然，互联网公司也不是活雷锋，它们一定是要挣钱的，因为其找到了第三方买单的模式，也就说所谓的“羊毛出在狗身上由猪来付费”。淘宝用免费打跑了易趣，360 用免费干掉了几乎所有的杀毒软件。
正因为免费模式的流行，让中国的互联网步入到了空前繁荣的阶段，也正是因为大家看到了只要免费就可以聚集到足够多的用户，不同的公司开始了烧钱之旅。开始的时候，烧钱还只限于公司运营方面，不计成本地发展，将融资消耗在技术创新、服务器搭建、营销宣传活动组织、人员工资等方面，后来一些创业者或者行业巨头，只要是有钱，就开始针锋相对，仅仅“免费”已经不能吸引客户，于是就让中国的互联网进入到了“补贴”阶段。
所谓的补贴阶段，就是指，“你用我东西，我不仅不和你要钱，还会给你钱”，比如你用滴滴叫车，滴滴就补贴给你十元，司机也得到补贴十元，大家都欢喜。如此下来，烧钱的速度达到了惊人程度，甚至一个营销活动在春节期间就要补贴掉十几亿元。在这个时期，公司比的不是创新能力和技术水平，比的是有钱无钱，比的是融资速度，比的是人脉与后台。
其实，人们都知道一个道理，商家不可能永远拿自己的钱圈客户，不挣钱的公司是活不下去的。“授人以鱼不如授人以渔”，也正是在送红包发补贴的大背景下，一个“众赢”的时代开启了。
与很多其他的互联网公司不同，支付宝在成长为蚂蚁金服的过程中，从来没有干掉过谁，只是默默地带给同样的互联网行路人光明。与支付宝同时成长的互联网同行，除了那些作奸犯科而被淘汰的不法者，无一例外地都在茁壮成长，并已经成长为世界最强大的互联网金融群体。
与支付宝构成生态系统的商家、个人创业者、普通消费者，也都成了赢家。数以亿计的网络卖家依靠支付宝收款发货，实现自己勤劳致富的梦想；数以亿计的消费者通过支付宝购物、消费，让生活更加便捷；数以亿计的平民百姓通过支付宝、余额宝、蚂蚁聚宝进行理财，让自己的财富获得了从未有过的增长。还有那么多企业家、农场主、开发者通过蚂蚁金服的平台进行融资，解决自己的燃眉之急。
环顾中国互联网，既能帮助我们进行便捷消费，又能帮助我们安心简单地赚钱的，也只有支付宝可以做到。我们可以骂游戏是玩物丧志，可以骂网购是“剁手”败家，可社会上却鲜见对支付宝的负面骂声。因为，支付宝创造的是一个众赢的世界，是一个帮助别人成功的事业。
我们回顾支付宝的诞生与发展的历史，会发现一条主线始终不变，让生意变得更加便捷，让大家一起获益，这就是平台的价值，这也是未来的生存方式。
我之所以会写这本书，就是想用最通俗的语言回顾支付宝的成长故事，也是对互联网金融前半场的总结，展望未来，普惠金融的道路将越走越广阔。
蚂蚁金服成立之初，支付宝解释了这个名字的由来，“之所以选择这个名字，是因为我们是从小微做起，我们只对小微的世界感兴趣，我们身上承载了太多小微的梦想，我们喜欢与更多小伙伴们同行。”