目 录

第1章　理财产品面面观 1
1.1　什么是银行理财产品 2
1.1.1　银行理财产品的官方定义 2
1.1.2　银行理财产品的民间定义 3
1.1.3　银行理财产品的特征 3
1.2　理财产品的分类 4
1.2.1　保本和非保本理财产品 4
1.2.2　浮动收益型和净值型理财产品 5
1.2.3　普通理财产品和结构化理财产品 6
1.2.4　活期类理财产品 6
1.2.5　信托类理财产品 7
1.3　银行销售理财产品赚的什么钱 8
1.3.1　销售服务费 8
1.3.2　托管费 9
1.3.3　认购费和赎回费 9
1.3.4　浮动管理费 11
1.4　理财产品的发展现状及趋势 12
1.4.1　我国理财产品的发展现状 12
1.4.2　趋势一：理财产品净值化 13
1.4.3　趋势二：理财产品专业化 14
1.4.4　趋势三：银行之间的理财业务将拉开差距 16
1.4.5　理财产品的“未来简史” 17
第2章　看懂理财产品说明书 18
2.1　理财产品说明书是什么 19
2.2　收益率和期限 20
2.2.1　收益率越高越好吗 20
2.2.2　年化收益率和绝对收益率 21
2.2.3　期限越短、越灵活越好吗 21
2.2.4　理财产品的提前终止 22
2.2.5　期限和收益率要相匹配 23
2.3　到期日和到账日 23
2.3.1　类固定收益类理财产品的到期日和到账日 23
2.3.2　净值型理财产品的“到期日”——开放日 24
2.3.3　如何防范到期日“陷阱” 26
2.4　销售期和起息日 27
2.4.1　什么是销售期和起息日 27
2.4.2　销售期和起息日对于银行来说意味着什么 27
2.4.3　销售期理财产品购买技巧 28
2.5　优先级和次级 29
2.5.1　什么是优先级和次级 29
2.5.2　举例说明优先级和次级 30
2.5.3　面对分级收益理财产品该怎么办 31
2.6　质押和转让条款 32
2.6.1　两条不起眼的条款解决大问题 32
2.6.2　理财产品质押贷款 33
2.6.3　理财产品转让 34
2.7　其他要点 36
2.7.1　费用 37
2.7.2　募集金额 37
2.7.3　保本条款 38
2.7.4　投资范围 38
第3章　理财产品投资方向详解 39
3.1　你买理财产品的钱，银行拿去干什么了 40
3.2　债券投资之利率债 42
3.2.1　国债 42
3.2.2　金融债 43
3.2.3　央行票据 44
3.2.4　地方政府债券 45
3.2.5　利率债收益率的查询 46
3.2.6　关于债券的收益率和债券的价格的关系 48
3.3　债券投资之信用债 49
3.3.1　信用债的概念及分类 49
3.3.2　公司债 49
3.3.3　可转债 50
3.3.4　可交换债券 52
3.3.5　短期融资券 53
3.3.6　中期票据 56
3.3.7　机构投资者如何进行债券投资 57
3.4　信贷资产 59
3.4.1　传统信贷资产投资 59
3.4.2　从信贷资产到表外业务 60
3.5　权益类资产 61
3.5.1　股票和理财产品的股票投资 61
3.5.2　优先股 65
3.5.3　定向增发 67
3.5.4　基金和委外业务 68
3.5.5　ETF及ETF套利 71
3.6　其他投资品种 73
3.6.1　大额存单 73
3.6.2　同业存款 74
3.6.3　人民币利率互换 74
3.6.4　国债期货 76
3.6.5　期权 77
第4章　认识银行理财产品的风险 79
4.1　认识风险承受能力及产品风险等级 80
4.1.1　为什么要评估风险承受能力 80
4.1.2　风险评估问卷 81
4.1.3　产品的风险等级 82
4.2　理财产品说明书中的风险提示 83
4.2.1　本金及理财收益风险 84
4.2.2　利率风险 85
4.2.3　流动性风险 86
4.2.4　提前终止风险 86
4.2.5　政策风险 87
4.2.6　管理风险 88
4.2.7　理财产品不成立风险 89
4.2.8　信息传递风险 89
4.2.9　信用风险 90
4.2.10　延期清算风险 91
4.2.11　不可抗力风险 92
4.3　正确认识风险 92
4.3.1　无处不在的风险 93
4.3.2　认识风险收益性价比 93
4.3.3　投资者应该怎么做 94
第5章　“特殊的”理财产品之结构化理财产品 96
5.1　什么是结构化理财产品 97
5.2　结构化理财产品的构成 97
5.2.1　结构化理财产品的结构 98
5.2.2　结构化理财产品的核心——期权 99
5.2.3　期权的收益从哪里来 100
5.2.4　影响期权价格的因素 101
5.2.5　结构化理财产品的结构举例 102
5.3　挂钩股票市场的结构化理财产品 105
5.3.1　挂钩股票市场的结构化理财产品介绍 106
5.3.2　常见的股票指数及其背后的含义 106
5.3.3　挂钩股票市场的结构化理财产品实例讲解 113
5.3.4　判断股票市场走势的基本指标 116
5.4　挂钩黄金市场的结构化理财产品 118
5.4.1　黄金市场介绍 118
5.4.2　挂钩黄金市场的结构化理财产品实例讲解 120
5.4.3　影响黄金价格的因素 122
5.5　挂钩原油市场的结构化理财产品 124
5.5.1　原油市场概述及影响因素 125
5.5.2　挂钩原油市场的结构化理财产品实例讲解 127
5.6　投资结构化理财产品的注意事项 129
第6章　“特殊的”理财产品之信托计划 132
6.1　信托及信托背后的故事 133
6.1.1　什么是信托 133
6.1.2　信托的发展历史 134
6.1.3　信托的功能 135
6.2　影响信托计划投资的因素 137
6.2.1　信托计划的投资方向 137
6.2.2　信托计划的还款来源 139
6.2.3　信托计划的保障措施 139
6.2.4　信托公司 141
6.3　信托计划投资实例 143
第7章　“特殊的”理财产品之净值型理财产品 147
7.1　净值型理财产品概览 148
7.1.1　为什么会有净值型理财产品 148
7.1.2　净值型理财产品的投资范围 149
7.1.3　净值型理财产品的收益计算 150
7.1.4　净值型理财产品相比传统理财产品的优劣势 151
7.2　净值型理财产品实例介绍 153
7.3　净值型理财产品的选择和购买经验 159
第8章　“特殊的”理财产品之全权资产委托 162
8.1　全权资产委托介绍 163
8.1.1　什么是全权资产委托 163
8.1.2　全权资产委托的优势 164
8.2　全权资产委托产品要素详解 166
8.2.1　期限 169
8.2.2　申购、赎回条款 169
8.2.3　投资方向 170
8.2.4　产品超额业绩提成及收费标准 172
8.2.5　购买前的工作 173
8.3　从全权资产委托看未来理财产品的发展趋势 174
8.3.1　大数据参与产品定制 174
8.3.2　投资顾问式银行带来专业资产配置 175
8.3.3　银行理财经理和专业机构角色的变化 175
第9章　理财产品购买经验及技巧 177
9.1　理财产品期限搭配和选择技巧 178
9.1.1　利用货币基金判断理财产品的收益率走势 178
9.1.2　滚存法助力获得高收益 180
9.1.3　哑铃型配置兼顾资金使用 181
9.2　待购资金处理 182
9.2.1　货币基金 182
9.2.2　活期类理财产品 184
9.2.3　自动通知存款 186
9.2.4　定期存款增强产品 187
9.3　有效观测各类市场 188
9.3.1　货币市场的观测指标 189
9.3.2　债券市场的观测指标 191
9.3.3　股票市场的观测指标 193
9.3.4　信贷资产的观测指标 196
9.4　购买理财产品的小技巧 197
9.4.1　选好银行 197
9.4.2　选好理财经理 198
9.4.3　逆向思维配置净值型理财产品 201
9.4.4　锁定类固定收益类理财产品的收益 202
9.4.5　合理看待收益率 202
第10章　个人理财产品资产配置实战 206
10.1　认识自己 207
10.1.1　了解自己的风险承受能力 207
10.1.2　通过记账了解自己的资产配置和预算 209
10.1.3　设定自己的投资理财目标 211
10.1.4　储备和更新自己的理财知识 212
10.2　选择产品并实施配置 218
10.2.1　低风险类别产品介绍 218
10.2.2　中风险类别产品介绍 220
10.2.3　高风险类别产品介绍 221
10.2.4　保障型产品介绍 222
10.2.5　资产配置方法概述 223
10.3　资产配置完成之后的再调整 228
10.3.1　设置止盈点和止损点 228
10.3.2　每年对投资进行评价 229
10.4　树立良好的理财观念 230
10.4.1　投资理财的最终目的是为了过上更好的生活 231
10.4.2　投资理财可以帮助投资者跟上时代的步伐 231
10.4.3　投资理财是为了享受时代发展的红利 232
10.4.4　投资理财的经历本身就是财富 233